Cenário A

Premissas • Cenário A

Meta aos 45a

Patrimônio InicialJá investido hoje

R$

Idade Atual

anos

Idade no início da simulação

Idade Alvo (Aposentadoria)

anos

18 anos de aportes a partir de hoje

Prazo Total de Aportes

anos

Meta aos 45 anos de idade

Inflação Média (IPCA)

% a.a.

Mês/Ano de Início (Opcional)Projeta datas no calendário

Taxa Real Bruta (% acima da inflação)Ganho de Poder Real

% a.a. real

Taxa real líquida após IR sobre ganho nominal: 5% a.a.

Corrigir aportes anualmente pela inflação (IPCA)

Seus aportes mensais sobem com a inflação para manter o poder de compra constante em reais de hoje.

Meta de Renda Mensal (Reais de hoje)Patrimônio alvo: R$ 2.089.938,00

R$

Regra 3,5% a.a.: renda vitalícia perpétua sem consumir o patrimônio principal.

Degraus de Aportes Mensais

1Dosaosanos2 anos

R$/mês

2Dosaosanos3 anos

R$/mês

3Dosaosanos10 anos

R$/mês

Dos 42 aos 45 anos (até o fim do prazo), será mantido o último aporte configurado de R$ 12.000,00/mês.

Meta de Salário Passivo: R$ 6.000,00/mês

Patrimônio Necessário: R$ 2,09 mi

Meta atingida aos 40 anos (Ano 13) dentro do plano programado!

Reajuste pela inflação ativo: gera +R$ 760 mil em poder de compra vs aportes fixos.

Poder de Compra Real

R$ 3,16 mi

Descontada toda a inflação

Pessimista (3%):R$ 2,57 mi

Otimista (7%):R$ 3,89 mi

Salário Vitalício

R$ 9.064,90/mês

Regra 3,5% a.a. sem gastar principal

Renda perpétua em reais de hoje

Nominal no Extrato

R$ 6,64 mi

Valor futuro nominal projetado

Total aportado: R$ 2,69 mi

Do Bolso: R$ 1,90 mi (60%)Juros Reais: R$ 1,26 mi (40%)

Curva de Acúmulo com Escada Salarial

Memória de Cálculo (Poder Real)

Idade / Data	Aporte Mensal	Patrimônio Real	Juros Acumulados
27 anos(Início)	— (Início)	R$ 170,7 mil	—
28 anos(Ano 1)	R$ 3 mil/m	R$ 216 mil	R$ 9,4 mil
29 anos(Ano 2)	R$ 3 mil/m	R$ 263,6 mil	R$ 21 mil
30 anos(Ano 3)	R$ 6 mil/m	R$ 350,4 mil	R$ 35,8 mil
32 anos(Ano 5)	R$ 6 mil/m	R$ 537,3 mil	R$ 78,7 mil
33 anos(Ano 6)	R$ 12 mil/m	R$ 711,4 mil	R$ 108,8 mil
37 anos(Ano 10)	R$ 12 mil/m	R$ 1,50 mi	R$ 320,9 mil
42 anos(Ano 15)	R$ 12 mil/m	R$ 2,73 mi	R$ 828,9 mil
45 anos(Ano 18)	R$ 0/m	R$ 3,16 mi	R$ 1,26 mi

Aposentadoria FIRE & Teste de Estresse de Usufruto

Taxa Segura de Retirada (SWR), Colchão de Liquidez em CDI e Choque de Bear Market

Horizonte: 50 anos de usufruto (dos 50 aos 100 anos)

Patrimônio na AposentadoriaSe preenchido, a simulação usará este valor. Se zerado, usará o FIRE Estático.

R$

Gasto Mensal Desejado (Total)Custo de vida mensal planejado (em Reais de hoje)

R$

Parcela Inicial de Saúde (R$/mês)Gasto com plano de saúde já incluído no orçamento acima

R$

Taxa de Retirada (SWR % a.a.)Faixa segura: 3,0% - 3,3%

% a.a.

Para horizontes de 40-50 anos, 3,0% a 3,3% minimiza o risco de ruína.

Idade de AposentadoriaMomento em que se inicia a fase de usufruto

Expectativa de Vida (Terminal)Idade final da projeção financeira

Colchão de Liquidez (Anos em CDI)Reserva em pós-fixado para evitar saques em bear market. (Alvo: 3 anos do custo base de R$ 180.000,00).

Choque de Sequence of Returns Risk (-35% Acumulado)

Queda acumulada de 35% no portfólio de risco nos primeiros 3 anos (-13,4% a.a. real composto), seguida de 2 anos de recuperação (+9,8% a.a. real). Durante a crise, os saques saem prioritariamente do Colchão em CDI para evitar vender ações na baixa.

Escalada de Despesas com Saúde & Cuidados no Envelhecimento

Para aposentadoria aos 50 anos, modela a transição para as faixas maduras da ANS até os 58 anos (+25%) e o salto da última faixa legal permitida aos 59 anos (+65%) pelo Estatuto do Idoso. Aos 75+ anos (+125%), projeta despesas médicas out-of-pocket (medicamentos contínuos e cuidados geriátricos).

Aviso de Simulação Educacional: Esta ferramenta possui fins puramente educacionais e demonstrativos. As projeções estocásticas, de choque e inflação são baseadas em retornos reais hipotéticos e não representam recomendação de investimento. Resultados passados não garantem retornos futuros e a sobrevivência do portfólio está sujeita à volatilidade severa e imprevisível do mercado real.

Simulação de Crises & Estresse de Carteira (Monte Carlo)

Teste estocástico com milhares de cenários probabilísticos e volatilidade real

25a acúmulo + 35a usufruto (60 anos totais)

Por que a simulação estocástica de Monte Carlo é mais realista?

Calculadoras simples fingem que o mercado sobe na mesma taxa todo ano em linha reta. No mundo real, a renda fixa e as ações sofrem choques, inflação e crises periódicas. Esta ferramenta joga os dados 5.000 vezes simulando 5.000 vidas financeiras diferentes para provar se sua carteira sobrevive até a velhice.

1. Seu Plano de Vida & Fluxos Financeiros (Ciclo Completo)

Patrimônio Atual / InicialCapital que você já possui investido hoje

R$

Aporte Mensal (Fase Ativa)Investimento regular dos 30 aos 55 anos (25 anos)

R$

Retirada Mensal (Aposentadoria)Gasto mensal dos 55 aos 90 anos (35 anos de usufruto)

R$

Idade AtualPonto de partida da sua vida financeira

Idade de AposentadoriaMomento em que cessam os aportes e iniciam os saques

Expectativa de Vida (Terminal)Idade final até onde a carteira deve durar

2. Escolha o Perfil de Risco da Carteira (Oscilação de Mercado):

Simulador Financeiro de Juros Compostos

Parâmetros do Investimento

Curva de Evolução do Patrimônio

Premissas • Cenário A

Meta de Salário Passivo: R$ 6.000,00/mês

Curva de Acúmulo com Escada Salarial

Memória de Cálculo (Poder Real)

Aposentadoria FIRE & Teste de Estresse de Usufruto

Simulação de Crises & Estresse de Carteira (Monte Carlo)

Fórmulas Matemáticas, VPL e Rigor Conceitual